Как устроена пенсионная система в разных странах
Хорошо ли живут на пенсии американские и европейские старики? Во всех ли странах, отработав положенные годы, человек получает право на заслуженный отдых? Пенсионные фонды бывают только государственными или частными? Системы социальной поддержки старшего поколения в разных странах «Собеседник» обсудил с пенсионным экспертом Евгением Якушевым.
Пенсионер из Древнего Рима
– Сейчас себе трудно представить, что когда-то в жизни человека после трудовой деятельности не наступал пенсионный возраст. А давно ли так стало?
– Пенсионная система – в общем-то новомодное изобретение, хотя ее прообразы существовали уже в Древнем Риме, где у легионеров была практика скидываться по монете в пользу покидающего службу ветерана. Современная модель появилась во второй половине XIX века, ее создателем был канцлер Отто фон Бисмарк. Он первым стал вводить налоги на работающих, чтобы выплачивать пенсии. Почему этот распределительный механизм понадобился именно в то время? До индустриализации и урбанизации существовали расширенные семьи – несколько поколений жили в одном доме, и забота о стариках ложилась на молодых, а старики присматривали за малыми детьми и передавали им свой опыт. С ростом городов такая семья стала уходить в прошлое: дети стали жить отдельно, старики – отдельно, иногда вовсе не имея продолжателей рода. После Первой мировой войны, когда погибло множество молодых людей, проблема стала еще актуальнее, и развитые страны начали активно внедрять систему социального страхования.
Пенсионный возраст в странах мира
Россия – муж. 65, жен. 60
Китай – муж. 60, жен. 55
Австрия – муж. 65, жен. 60
США – 67 лет
Германия – 65 лет 11 мес.
Индия – 60 лет
Великобритания – 66 лет
Норвегия – 67 лет
– И с тех пор она распространилась на весь мир?
– В 1992 году Всемирный банк опубликовал доклад «Предупреждение всемирного кризиса старения», согласно которому только 55% населения земного шара охвачено формальными системами социального страхования. В то время во многих странах Африки и Азии общенациональных пенсионных систем в нашем понимании не существовало.
– Система везде похожа на российскую: государственные и негосударственные фонды, базовая и накопительная части пенсии?
– В том же докладе Всемирный банк, опираясь на пример Чили, где в 1980-е годы впервые была введена накопительная компонента (придумана при президенте Сальвадоре Альенде и реализована при Аугусто Пиночете), в качестве инструмента повышения устойчивости к рискам старения давал рекомендацию распространить этот опыт на другие страны и формировать многоуровневые пенсионные системы. Первый уровень включает в себя социальную страховую пенсию от государства, второй – обязательные накопительные системы, и третий – добровольные пенсионные сбережения. Собственно говоря, пенсионная реформа, проводившаяся в России в 2000-е годы, соответствовала лучшим международным подходам с точки зрения разделения принципов финансирования, но, увы, далеко не все эти принципы удалось сохранить.
Согласно оценкам международных организаций, порядка 30–40 стран решились на введение накопительной части, в первую очередь страны с переходной экономикой – восточноевропейские и латиноамериканские государства, последовавшие примеру Чили. Но затем по ряду причин, в частности из-за финансового кризиса, многие пошли на отмену и заморозку накопительной компоненты, и Россия не стала исключением.
– Накопительная система не распространена на Западе?
– В странах Северной Европы, таких как Швеция и Норвегия, традиционно высокие государственные пенсии. А в Великобритании или Нидерландах, наоборот, значительнее развито участие людей в корпоративных пенсионных программах, предоставляемых частными организациями, где они работают. Формы организации накопительной компоненты тоже везде разные. В России, как и в странах Восточной Европы, создавалось множество пенсионных фондов, конкурировавших между собой. А в Сингапуре он один и имеет статус национального. Когда в Казахстане пересматривалась модель накопительной пенсионной системы, то там все фонды были объединены в один государственный накопительный пенсионный фонд.
Жить не только на госпособие
– Вы упомянули про корпоративную пенсию. Обычно она вспоминается, когда речь заходит о Соединенных Штатах.
– Америка популяризировала эту тему благодаря своему кино. Часто можно увидеть, как в боевике полицейский боится сделать лишний выстрел, потому что его могут уволить и лишить корпоративной пенсии, которая бывает почти на уровне зарплаты. А вообще прообраз корпоративной пенсии появился еще в Британской Ост-Индской компании, где семьям купцов гарантировалась часть выручки, если их кормилец не вернется из дальнего плавания. Начиная с 1970-х годов в США стала активно продвигаться идея индивидуальных пенсионных счетов, так называемых пенсионных планов 401 (k). Взносы на них делаются самим сотрудником и работодателем в добровольном порядке и стимулируются налоговыми льготами. Так же как в негосударственных пенсионных фондах, их можно инвестировать и увеличивать доходность.
Современная тенденция заключается в том, что существует большое количество корпоративных программ у крупных компаний, формируемых, как правило, совместно работниками и работодателями. Они одновременно служат для привлечения новых сотрудников и для обеспечения их лояльности – за нарушения могут уволить и лишить пенсии. В случае транснациональных корпораций, сотрудники которых переезжают с места на место и живут в разных странах, это позволяет им не зависеть от местных пенсионных систем. Большое развитие получила в США программа накопительных пенсий для служащих. На слуху – крупнейший в мире пенсионный фонд CalPERS, пенсионные планы для медиков, учителей, пожарных и полицейских.
– Пенсионер в западных странах – это очень обеспеченный человек?
– Средняя температура по больнице нормальная. Везде ситуация разная, но главное отличие заключается в том, что в домохозяйствах западных стран есть достаточно большая доля инвестиций и сбережений, позволяющих достойно жить на пенсии. Формирование пенсионных сбережений – это культурная традиция, хотя есть и граждане, которые ничего не откладывают и живут исключительно на государственное пособие.
– В 1990-е годы в России массово задерживали выплату пенсий. Где-нибудь в мире была такая же ситуация?
– Мы не уникальны. В Греции в результате бюджетного кризиса 2008 года было принято решение резко сократить пенсии. Тогда же Аргентина провела по большому счету дефолт накопительной компоненты. Правительство обнулило свои обязательства по государственным бумагам, крупнейшими держателями которых были пенсионные фонды. Позже задолженность национализировали и реструктуризировали, но будущие пенсионеры все равно понесли убытки.
Времена поменялись
– Мы недавно видели протесты во Франции против повышения пенсионного возраста, но разговоры о необходимости такого решения ведутся много где. Это общемировая тенденция?
– Пенсионная система построилась на идее, что нужно обеспечить доход людям, которые не могут работать. Но пенсионный возраст, установленный в 1930-е годы, соответствовал уровню инвалидности – 70% людей по достижении него становились инвалидами и не могли работать. Следовательно, всех доживших до этого возраста, стали считать пенсионерами. Но 60 лет в 1930-м и 55 лет в 2020-м – это большая разница. Продолжительность и качество жизни сильно поменялись. При этом количество пенсионеров увеличилось, а число работающих людей снизилось. Соответственно приходится выбирать между тремя вещами – либо увеличивать пенсионные взносы и нагрузку на экономику, либо уменьшать пенсионные выплаты, либо балансировать доходы с расходами через повышение пенсионного возраста. Каждая страна сама решает для себя этот вопрос.
/Данила Ноздряков.
ПОДДЕРЖИВАЙТЕ НАС НА podpiska, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ sobesednikru